Rocket Mortgage, el prestamista más grande del país, está ampliando su cartera de productos a préstamos con garantía hipotecaria en medio de una desaceleración significativa en el volumen de hipotecas.
Después de obtener una tasación de vivienda, los propietarios pueden acceder a entre $45,000 y $350,000 del capital de su vivienda en un préstamo de tasa fija a 10 o 20 años, mientras retienen al menos el 10% del valor neto de su vivienda, dijo Rocket el lunes.
Rocket se dirige a los propietarios de viviendas de EE. UU. con deudas familiares elevadas y saldos de tarjetas de crédito, pero con un valor sólido de la vivienda.
«En el mercado actual, las tasas de interés a corto plazo han aumentado considerablemente, lo que dificulta mucho más el pago de la deuda de las tarjetas de crédito», dijo Bob Walters, director ejecutivo de Rocket Mortgage. «Con nuestro nuevo préstamo con garantía hipotecaria, los clientes pueden mejorar sus vidas al tener un pago que pueden pagar más cómodamente».
Los saldos de tarjetas de crédito de EE. UU. en el primer trimestre fueron de $ 841 mil millones, $ 71 mil millones más que en el mismo período en 2021, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. La deuda total de los hogares del país se situó en 15,8 billones de dólares en el primer trimestre de este año, un aumento de 1,7 billones de dólares desde finales de 2019. La Reserva Federal estima que los estadounidenses tienen «alrededor de 28 billones de dólares en capital».
Si bien se espera que el crecimiento del precio de la vivienda se desacelere en los próximos meses, aún se encuentra por encima de una tasa de apreciación anual del precio de la vivienda del 5%, lo que hace que los productos con garantía hipotecaria sean una opción atractiva para los prestamistas.
El mes pasado, Guaranteed Rate lanzó una línea de crédito con garantía hipotecaria digital (HELOC) que ofrece a los clientes una tasa fija y un plazo fijo de hasta 30 años. Los propietarios de viviendas pueden utilizar la línea de crédito durante dos a cinco años, según el plazo elegido, a las tasas de mercado vigentes en ese momento. (El prestamista con sede en Chicago también lanzó un producto de préstamo personal no garantizado).
Con un préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista paga una suma global al prestatario, quien luego paga el préstamo en cuotas de tasa fija. Una HELOC, que permite a los propietarios acceder a su capital sin refinanciar su hipoteca principal, es una línea de crédito renovable que permite a los prestatarios retirar dinero según sea necesario, con una tasa de interés variable.
Los bancos de custodia han dominado los préstamos con garantía hipotecaria durante años, pero los prestamistas no bancarios que buscan volumen se están enfocando cada vez más en este espacio.
LoanDepot, otra organización no bancaria líder, planea lanzar su HELOC totalmente digital para el cuarto trimestre de 2022. El producto HELOC del prestamista es la primera oferta de su unidad de negocios Mello, que se estableció en marzo y se centrará en el desarrollo de préstamos hipotecarios. -Productos y servicios adyacentes.
Nueva Corporación de Inversiones Residenciales. también planea lanzar un producto HELOC, dijo la compañía en su llamada de ganancias del primer trimestre, como parte de su estrategia para capear la desaceleración de la originación.
“Dado que más de la mitad de nuestra base de clientes ahora tiene al menos el 40 % del valor acumulado de su vivienda, estamos lanzando un nuevo producto HELOC que se dirigirá a nuestros clientes de servicios y permitirá a los propietarios de viviendas mantener su tasa hipotecaria baja mientras les permite aprovechar su capital inmobiliario para renovaciones de expansión de viviendas o de otra manera”, dijo Baron Silverstein, presidente de Rocket.
Figure, un prestamista que se enfoca en proporcionar HELOC, dijo que el producto HELOC de la compañía superó los $325 millones en volumen de financiamiento con respecto al mes anterior. Estableciendo nuevos récords durante ocho meses consecutivos, las cifras de junio representaron un aumento interanual del 300%, dijo la compañía.
Los datos de Inside Mortgage Finance reconfirman que Rocket es el prestamista hipotecario más grande de los Estados Unidos por volumen en los primeros seis meses de 2022. Según datos del FMI, Rocket generó $37.500 millones en emisiones en el segundo trimestre, un 30,5 % menos que el trimestre anterior. cuarto.
En los primeros tres meses de este año, Rocket reportó $54 mil millones en préstamos cerrados, frente a los $75.8 mil millones del trimestre anterior.