Pennymac, con sede en California, lanzó un producto que puede congelar las tasas hipotecarias hasta por 90 días, con el objetivo de atraer a más prestatarios al mercado en medio de la volatilidad de las tasas.
Apodado «Lock & Shop», el producto, lanzado a mediados de junio, tiene dos términos: el bloqueo de 75 días, que otorga a los prestatarios 45 días para comprar y 30 días para completar el contrato; o la ejecución hipotecaria de 90 días, dando a los clientes 60 días para encontrar una casa y 30 días para completar el contrato.
El producto también permite una caída única si las tasas caen. Está disponible para todos los tipos de préstamos excepto jumbo.
«Como sabemos, la Reserva Federal ha indicado que seguirán aumentando las tasas, por lo que podemos asegurar el préstamo a la tasa actual hasta por 90 días», dijo Scott Bridges, director general de préstamos directos al consumidor. «Podría evitar que no compre la casa que desea o tenga que comprar una casa más barata porque su pago sería más alto con una tasa más alta».
El producto de Pennymac permite a los prestatarios extender su período de bloqueo a una tasa de descuento si no pueden encontrar una casa. Bridges dijo que no hay tarifas por adelantado, pero el prestamista requiere una aprobación previa para garantizar que los prestatarios califiquen para una hipoteca, en cuyo caso el prestamista otorga 50 puntos básicos en la tarifa de cierre.
“No tiene sentido hacer un Lock & Shop si su compra es bastante inminente, pero estamos descubriendo que este es un producto muy popular entre nuestros prestatarios”, dijo Bridges. Pennymac ha bloqueado más de 100 aplicaciones con el producto desde mediados de junio.
Pennymac es el último prestamista hipotecario en congelar las tasas para los prestatarios. A fines de junio, la startup fintech Tomo también anunció un producto «Lock & Shop», que permite a los prestatarios asegurar una tasa hipotecaria por hasta 120 días, aproximadamente el doble que la mayoría de los prestamistas.
El producto no requiere una dirección de propiedad para garantizar una tasa de hipoteca. Fundada en 2020 por los exejecutivos de Zillow, Greg Schwartz y Carey Armstrong, la startup fintech se centra en la industria de compra de hipotecas por valor de 1,6 billones de dólares.
«Los consumidores habían visto tantos informes sobre una amenaza de recesión, inflación y aumento de las tasas de interés que se quedaron atascados», dijo el cofundador y director ejecutivo de Tomo, Greg Schwartz. «Dicen: ‘Me temo que si empiezo a comprar ahora, para cuando encuentre un lugar, porque el inventario aún es limitado, todavía tengo que hacer varias ofertas, y para cuando encuentre un lugar, es posible que tenga mucho menos poder adquisitivo.
Desde enero, las tasas hipotecarias han subido rápidamente debido a la alta inflación y al plan de la Reserva Federal para endurecer la política monetaria. Y eso ha ejercido presión sobre los prestamistas hipotecarios con períodos prolongados de bloqueo.
Cuando las tasas suben, los equipos de mercados de capital de los prestamistas luchan por vender préstamos garantizados a una tasa más baja, ya que los inversores exigen mayores rendimientos. Esto a menudo obliga a los prestamistas a vender a la par o sufrir una pérdida.
Pero Pennymac y Tomo dijeron que pueden ofrecer períodos prolongados de bloqueo ya que sus equipos de mercados de capitales cubren las transacciones (para que puedan evitar pérdidas al vender préstamos a la tasa hipotecaria actual en el mercado secundario en el futuro) y las empresas tienen un balance sólido. .
El verano pasado, Tomo lanzó su plataforma después de recaudar $70 millones en capital inicial y obtener el estatus de «unicornio». En 2022, Tomo dijo que recaudó $ 40 millones adicionales en una ronda de financiación de la Serie A dirigida por SVB Capital, que más que duplicó la valoración de la compañía a $ 640 millones.
Sin embargo, Tomo no es inmune a la volatilidad del mercado. El prestamista hipotecario digital despidió a casi un tercio de su fuerza laboral a fines de mayo. La empresa no revela su volumen de originación.
Pennymac declaró $490 millones en efectivo al 31 de marzo, según documentos de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
La compañía registró una utilidad neta antes de impuestos de $234,5 millones en el primer trimestre, esencialmente sin cambios con respecto al trimestre anterior. Pennymac planea despedir a 207 empleados en junio y julio luego de una solicitud para despedir a más de 230 empleados en marzo.