Pocos contarían la industria de títulos entre los líderes tecnológicos de la economía. Francamente, hay una buena razón para ello. Durante décadas, las empresas de servicios de liquidación han construido su reputación sobre la base del servicio al cliente personalizado y la experiencia regional o local, en lugar de la tecnología de punta.
No pocos observadores nos han llamado industria artesanal porque está formada por un número significativo de pequeñas agencias. De hecho, muchos agentes de títulos le dirán con orgullo que somos una industria «tradicional». También es uno que ha perdurado a pesar de los márgenes de ganancia inherentemente pequeños. Sus empresas más exitosas dependen del trabajo duro y el volumen de transacciones para lograr sus objetivos.
¿Detrás de la curva de adopción de tecnología?
Por supuesto, muchos le dirán que estos factores son una gran parte de por qué la industria del título a veces parece estar un poco atrasada en la curva de adopción de tecnología. Quienes adoptaron la automatización tendieron a hacerlo invirtiendo en una de las principales plataformas nacionales de producción de títulos o desarrollando soluciones propietarias. Pero no fue hace tanto tiempo que usted podía entrar a cualquier agencia de títulos y esperar ver cosas como archivos en papel, máquinas de fax y un mensajero que llegaba para entregar documentos (y, tal vez, uno o dos cheques en papel).
No sucedió de la noche a la mañana y aún queda un largo camino por recorrer, pero en los últimos años se ha visto una industria de títulos que parece estar finalmente adoptando la digitalización. Los agentes y propietarios de negocios están abordando sus procesos de flujo de trabajo más manuales, redundantes y lentos.
Varios proveedores de tecnología más pequeños y nuevas empresas han florecido durante este tiempo, y los propietarios de negocios de títulos ya no debaten si automatizar o no. Ahora deciden cuánto de su procesamiento se puede automatizar.
¿Qué cambió?
¿Qué impulsó esta nueva búsqueda para automatizar completamente las operaciones de valores después de décadas de resistencia? Un ímpetu, los costos de producción tradicionalmente altos, si bien aparentemente son un elemento básico del modelo comercial tradicional de la agencia de títulos, en última instancia pueden haber llevado a los agentes a un punto de inflexión en combinación con algunos otros factores.
Los márgenes reducidos han sido durante mucho tiempo sinónimo de acciones corporativas, lo que los hace a ellos y a gran parte de la industria de bienes raíces vulnerables a la disminución en el volumen de transacciones o a las condiciones del mercado que cambian rápidamente. Aunque estos costos son impulsados por una serie de influencias, la fuerte regulación es una de las causas más importantes.
Los dueños de negocios de títulos, por la naturaleza misma del trabajo que realizan, deben estar familiarizados con todos los requisitos y mandatos de los lugares donde hacen negocios. Esto es a pesar de leyes y reglamentos diversos, superpuestos y escalonados a nivel nacional, estatal, de condado y municipal. Todo esto tiene un costo.
Además, la industria de los títulos siempre ha requerido mucha mano de obra y está sujeta a un flujo de trabajo complejo respaldado por docenas de tareas manuales. Esto podría deberse a que los mismos registros y documentos legales sobre los que se basa la industria estaban, en su mayoría fuera de línea, alojados en bóvedas polvorientas de juzgados y oficinas de secretarios hasta que finalmente se digitalizaron en los últimos 15 a 20 años.
Si bien los altos costos laborales solo deberían haber acelerado la transformación digital, muchas empresas se han aferrado a modelos comerciales intensivos en personal, reclamando un servicio personalizado como un diferenciador del mercado. ¿El subproducto de todas estas influencias? Una industria conocida por sus márgenes de ganancia inherentemente pequeños.
¿Un punto de inflexión?
Las condiciones creadas por la reciente pandemia y las consecuencias económicas pueden haber convencido finalmente a los agentes de títulos de que se debía hacer algo para combatir la compresión de márgenes, especialmente porque los costos de producción comenzaron a aumentar nuevamente. Estas condiciones, combinadas con una caída significativa en el volumen de originación, en última instancia pueden haber alentado a los propietarios resistentes a la tecnología a repensar sus modelos operativos.
Las firmas de valores, como todas las empresas, pronto pueden ver los efectos de una fuerza laboral «canosa» a medida que los baby boomers, durante mucho tiempo un porcentaje desproporcionado de la mano de obra, se jubilan. Ahora combine eso con «La gran renuncia».
El resultado, aunque aún no ha sido ampliamente publicitado en la industria de los títulos, probablemente pronto signifique una escasez de empleados calificados, lo que hará que el cambio a la tecnología sea aún más atractivo. La sacudida del sistema resultante de la repentina necesidad de capacidades de trabajo desde el hogar, sin mencionar el aumento en la demanda de notarización remota en línea (RON) y tecnología de cerca digital, sin duda también ha desempeñado su papel.
La demanda de los clientes también puede desempeñar un papel importante a la hora de disuadir a los propietarios de empresas de los títulos que dudan de la tecnología. Cada vez más, los consumidores, acostumbrados desde hace mucho tiempo a los procesos digitales y en línea en casi todos los demás aspectos de sus vidas, cuestionan el proceso de título y cierre, así como la notable falta de automatización. Los agentes inmobiliarios y los prestamistas exigen cada vez más un servicio más rápido y fluido y una mejor comunicación de sus proveedores de títulos.
Aparición de tecnologías especializadas
Pero hay otra razón por la que cada vez más compañías de títulos están listas para automatizar. La aparición de tecnologías especializadas, soluciones que realizan o automatizan solo unas pocas tareas operativas específicas, probablemente ha jugado un papel importante en empujar a la industria por encima del umbral de la adopción de tecnología.
Hubo un tiempo en que la opción de una agencia de títulos para nuevas tecnologías era limitada, y la mayoría de los proveedores ofrecían sistemas globales o multifuncionales, como los sistemas de producción de títulos. Sin embargo, con el auge de la inteligencia artificial (IA) y la automatización robótica de procesos (RPA), se ha puesto a disposición un número cada vez mayor de tecnologías especializadas para ayudar a las empresas de valores en áreas como pagos automatizados, procesamiento de formularios e incluso tareas de servicio al cliente y comunicación con el cliente.
Como resultado, el objetivo de una «solución de extremo a extremo» ha sido reemplazado por la necesidad de maximizar su pila de tecnología.
Una vez relegado a la última sesión de conferencias de la industria o a los rincones de las salas de exposición, la conversación sobre la automatización de la industria de títulos finalmente se está dando a conocer de forma generalizada en la industria.
Las agencias de títulos y las empresas de servicios de liquidación están comenzando a darse cuenta de los beneficios de la tecnología de mejora de operaciones. Dada la transición emergente de las condiciones del mercado, esta transformación no es demasiado temprana.
Hoyt Mann es cofundador y presidente de alanna.ai, con sede en McKinney, Texas.
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