Las tasas hipotecarias tendieron a la baja en julio después de alcanzar un máximo de más del 6% en junio, pero eso no fue suficiente para impulsar la actividad de préstamos hipotecarios.
El volumen de la tasa de bloqueo de julio cayó un 14,4% desde junio, marcando cuatro meses consecutivos de caídas, según el informe Origination Market Watch de Black Knight. La disminución fue impulsada por una caída del 16,9% en los bloqueos de refinanciamiento de tasa/duración, que son un 93,6% menos que el año pasado. Las refinanciaciones en efectivo cayeron un 14,1% desde junio y un 67,2% año tras año.
El informe destacó la caída de las refis ya que las tasas han aumentado más de dos puntos porcentuales desde el comienzo del año. La participación de mercado de refi se mantuvo igual desde junio en 18%, el nivel más bajo desde enero de 2018, cuando Optimal Blue comenzó a rastrear la métrica.
El número de candados comprados, que excluye el aumento en el valor de las viviendas por volumen, ha bajado un 25,8 % desde 2021 y un 11 % desde 2019, marcando el primer mes en que el número de candados comprados cayó por debajo de los niveles previos a la pandemia.
Si bien la participación de compra del mercado se mantuvo igual que en junio, el volumen de compra cayó un 14,3% con respecto al mes anterior y un 22% con respecto a julio de 2021.
“Si bien las tasas de interés a 30 años en realidad cayeron levemente en julio, el mercado de originación todavía está reaccionando a los aumentos anteriores y a los continuos desafíos de asequibilidad”, dijo Scott Happ, presidente de Optimal Blue, una división de Black Knight.
Las tasas hipotecarias de tasa fija conformes a 30 años terminaron julio en 5,30%, cayendo desde el máximo de junio de 6,06% antes del aumento de tasas de la Reserva Federal de 75 puntos básicos. Los precios de la vivienda para julio aún no están disponibles, pero las cifras recientes confirman una desaceleración en el mercado de la vivienda.
Según el informe mensual Mortgage Monitor de Black Knight, el crecimiento del precio de la vivienda cayó durante tres meses consecutivos desde junio, donde la apreciación del precio cayó casi dos puntos porcentuales al 17,3% en junio en comparación con el mes anterior.
Black Knight predijo que el mercado de la vivienda probablemente se desaceleraría aún más en los próximos meses si las tasas hipotecarias se mantuvieran constantemente altas.
El precio promedio de compra de viviendas financiadas cayó un 2,2 % o $10 000 en julio y ahora ha bajado más del 6,6 % o $31 000 desde marzo, ya que el aumento de las tasas de interés ha erosionado el poder adquisitivo y la asequibilidad en los últimos meses.
Las calificaciones crediticias promedio cayeron a 722 en julio, mientras que las calificaciones de refinanciamiento en efectivo cayeron a 692, las más bajas desde que Optimal Blue comenzó a rastrear datos en 2013.
Los informes mensuales del monitor de mercado de Black Knight brindan métricas de originación para los Estados Unidos y las 20 principales áreas estadísticas metropolitanas (MSA) por participación en el volumen total de originación.
MSA New York-Newark-New Jersey tuvo el volumen de bloqueo de tarifas más alto con un 4,6% en julio. El área de Washington-Arlington-Alexandria tuvo la segunda tasa de volumen de esclusas más alta (3,6 %) detrás del área de Dallas-Fortworth-Arlington (3,5 %).