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Las tasas hipotecarias de compra caen en la misma semana que el aumento de tasas de la Fed

Las tasas hipotecarias de compra para alquiler cayeron después de subir durante dos semanas consecutivas, lo que refleja un mayor riesgo de recesión y una menor confianza del consumidor en un entorno de tasas de interés más altas.

Según la última encuesta PMMS de Freddie Mac, las tasas hipotecarias para la compra de viviendas han caído esta semana a un promedio del 5,30 % desde el 5,54 % de la semana pasada. Hace un año esta vez, las tasas promediaron 2.80%. El índice compila las tasas reportadas por los prestamistas en los últimos tres días.

«La demanda de compra continúa cayendo a medida que el impacto acumulativo de las tasas más altas, los altos precios de las viviendas, el mayor riesgo de recesión y la disminución de la confianza del consumidor pesan sobre los compradores de viviendas», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.

La Fed elevó las tasas de interés en 75 puntos básicos el miércoles, marcando su cuarta subida de tasas este año. Aunque las tasas de interés no dictan las tasas hipotecarias, las tasas más altas encarecen una variedad de préstamos.

El mercado de bonos a largo plazo, en el que generalmente se basan las tasas hipotecarias, ha valorado principalmente todas las acciones futuras de la Fed y es posible que ya haya alcanzado su punto máximo con el Tesoro a 10 años alcanzando el 3,5% a mediados de junio, dijo Lawrence. Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Las tasas hipotecarias tienden a alinearse con el rendimiento del Tesoro de EE. UU. a 10 años, que cayó 26 puntos básicos en una semana a 2,78% el miércoles.

El producto interno bruto, una medida amplia de la actividad económica, cayó un 0,9% en el segundo trimestre, marcando la segunda caída. Un total de dos trimestres consecutivos de crecimiento económico negativo resulta en una recesión.

Una perspectiva económica más débil, la alta inflación y los problemas de asequibilidad pesaron sobre la demanda de los compradores.

Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), el índice de mercado compuesto, una medida del volumen de solicitudes de hipotecas, alcanzó un mínimo de dos décadas en la semana que finalizó el 22 de julio. El índice de refinanciación cayó un 3,7% con respecto a la semana anterior y el índice de compra cayó un 0,77%.

“Está claro que en los últimos dos años, la combinación de la pandemia, las tasas hipotecarias históricamente bajas y la capacidad de trabajar de forma remota ha estimulado una mayor demanda. Ahora, a medida que el mercado se ajusta a un entorno de tasas más altas, estamos viendo un período de actividad de venta desinflada hasta que el mercado se normalice”, dijo Khater.

Las ventas de viviendas de nueva construcción cayeron más de un 8% en junio respecto al mes anterior y fueron un 17% más bajas que en junio de 2021, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. y la Oficina del Censo de EE. UU. Las ventas de viviendas existentes cayeron un 5% en junio respecto al mes anterior y un 14% desde junio de 2021, dijo la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

En el centro de tasas hipotecarias de HousingWire, el motor de precios Optimal Blue OBMMI de Black Knight midió la tasa hipotecaria conforme a 30 años en 5,596 % el miércoles, frente al 5,789 % de la semana anterior.

El jumbo de tasa fija a 30 años estaba en 5,165% el miércoles, por debajo del 5,245% de la semana anterior, según el índice Black Knight.

Según Freddie Mac, la hipoteca de compra de tasa fija a 15 años promedió 4,58% con un promedio de 0,8 puntos, por debajo del 4,75% de la semana pasada. La hipoteca de tasa fija a 15 años promedió 2.10% hace un año.

El ARM a 5 años promedió 4.29% esta semana, por debajo del 4.31% de la semana anterior. El producto promedió 2.45% hace un año.

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