Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), una perspectiva económica más débil, la alta inflación y los problemas de asequibilidad pesaron sobre la demanda de los compradores, lo que llevó a una disminución de las solicitudes de compra y refinanciación la semana pasada.
El índice de mercado compuesto, una medida del volumen de solicitudes de hipotecas, cayó un 6,3% durante la semana que finalizó el 15 de julio, dijo la MBA. El índice de refinanciamiento cayó un 4% desde la semana anterior, cayendo a su nivel más bajo en 22 años, y el índice de compra cayó un 7%.
«Las solicitudes de hipotecas cayeron por tercera semana consecutiva, alcanzando el nivel más bajo desde 2000», dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de previsión económica e industrial de MBA. «La caída en las solicitudes de compra recientes se alinea con una actividad de construcción de viviendas más lenta debido a la reducción del tráfico de compradores, la continua escasez de materiales de construcción y los costos más altos».
La actividad de construcción de viviendas nuevas en Estados Unidos cayó un 2% a una tasa anual ajustada estacionalmente de 1,56 millones de unidades en junio, marcando un mínimo de nueve meses desde septiembre de 2021, según el Departamento Estadounidense de Comercio. Los permisos para vivienda futura cayeron un 0,6% hasta una tasa de 1,69 millones de unidades, también la más baja desde septiembre.
Si bien la participación de refinanciamiento de toda la actividad hipotecaria aumentó levemente de 30,8% la semana anterior a 31,4% del total de solicitudes, el índice de refinanciamiento fue 80% inferior al de la misma semana hace un año.
“Con la mayoría de las tasas hipotecarias más de dos puntos porcentuales más altas que hace un año, la demanda de refinanciamiento continúa cayendo”, dijo Kan.
Las tasas hipotecarias han sido volátiles en las últimas semanas, luego del aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal de 75 puntos básicos el mes pasado. Después de caer 40 puntos básicos hace dos semanas al 5,30 %, las tasas hipotecarias para la compra de viviendas volvieron a subir al 5,5 % la semana pasada, según el último PMMS de Freddie Mac. Hace un año en este momento, las tasas de compra de tasa fija de 30 años eran del 2,88%.
El grupo comercial estima que la hipoteca de tasa fija promedio a 30 años para préstamos conformes ($ 647,200 o menos) aumentó a 5.82% desde 5.74% la semana anterior. Las hipotecas gigantes (superiores a $647.200) también aumentaron del 5,25 % al 5,31 %.
La participación de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) de las solicitudes totales aumentó a 12,4% desde 11,7% la semana anterior. La participación del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) también subió al 0,6% desde el 0,5% de la semana anterior. Mientras tanto, la participación de los veteranos (VA) en las reclamaciones totales cayó del 11,2% al 10,6%.
La proporción de solicitudes de hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) también cayó, al 9,5%. Según el MBA, la tasa de interés promedio para un ARM 5/1 cayó al 4,6% desde el 4,71% de la semana anterior.
La encuesta, realizada semanalmente desde 1990, cubre el 75% de todas las solicitudes de hipotecas residenciales minoristas en los Estados Unidos.