Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), el volumen de la cartera de indulgencia de los agentes administradores tendió a la baja en junio, pero disminuyó a un ritmo mucho más lento que a principios de año.
El número total de préstamos refinanciados cayó 4 puntos básicos hasta el 0,81% del volumen de la cartera de los gestores en junio en comparación con mayo, según datos de MBA. La tasa ha disminuido constantemente este año, cayendo por debajo del 1% en abril, con menos de medio millón de prestatarios restantes con un plan activo en junio.
La mayor caída en junio provino de los préstamos de cartera y los valores de marca privada (PLS), que cayeron 18 puntos básicos hasta el 1,69% del volumen total de la cartera de las administradoras. Los préstamos del período de indulgencia Fannie Mae y Freddie Mac cayeron 4 puntos base a 0.35%. Los préstamos en indulgencia de Ginnie Mae aumentaron 1 punto base a 1.26% en junio desde mayo.
«Los prestatarios continúan saliendo de la indulgencia, pero a un ritmo mucho más lento que hace seis o nueve meses», dijo Marina Walsh, vicepresidenta de análisis de la industria del grupo comercial. “Continúan llegando nuevas solicitudes de indulgencia, según lo permite la Ley CARES, lo que resulta en muy poco movimiento en el porcentaje general de préstamos de indulgencia”.
A fines de junio, 405,000 propietarios estaban en planes de indulgencia.
Las salidas representaron el 0,18% del volumen de la cartera de servicios en junio y las solicitudes de indulgencia totales representaron el 0,11%. La encuesta mostró que el 29,8% de los créditos totales estaban en la etapa inicial del plan el mes pasado y el 57,6% estaban en una extensión de indulgencia. El 12,6% restante representó recibos.
La tasa de indulgencia hipotecaria en una tendencia a la baja es una buena noticia después de que los impactos económicos de la pandemia afectaron duramente a los prestatarios. Pero hay algunos indicadores tempranos de estrés de los prestatarios derivados de la alta inflación y el aumento de las tasas de interés, agregó Walsh.
“Por ejemplo, el rendimiento general de la cartera de servicios cayó 14 puntos básicos hasta el 95,7 % en junio, y el rendimiento de las gestiones posteriores a la indulgencia cayó 140 puntos básicos hasta el 81,3 %”, dijo Walsh. «Vale la pena ver los ejercicios posteriores a la indulgencia para todos los prestatarios, y especialmente para los prestatarios con préstamos del gobierno, que suelen ser los más vulnerables a las recesiones económicas».
De junio de 2020 a junio de 2022, los datos de MBA revelaron que el 29,4 % de las salidas resultaron en un aplazamiento del préstamo o una reclamación parcial, mientras que casi el 19 % de los prestatarios continuaron pagando durante el período de indulgencia. Sin embargo, alrededor del 17% eran prestatarios que no hacían sus pagos mensuales y no tenían un plan de mitigación de pérdidas.
La encuesta también muestra que los préstamos servidos, no en mora ni ejecuciones hipotecarias, cayeron a 95,7% en junio desde 95,9% en mayo, en un momento de alta inflación y tasas hipotecarias volátiles.