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La fintech de capital compartido Unison expande sus operaciones en el Medio Oeste

Unison, con sede en San Francisco, está ampliando su alcance en el corazón de la ciudad mediante la expansión de su programa de préstamos de capital para los propietarios de viviendas de Nebraska.

La medida sigue a la apertura de una oficina en Omaha a principios de este año y al logro del hito del 30 de junio de poner en vigencia $6.1 mil millones en acuerdos de participación accionaria con unos 9.000 propietarios en 29 estados y el Distrito de Columbia.

«Con nuestra reciente expansión de oficinas en Nebraska, este era el siguiente paso lógico para nosotros», dijo el fundador y director ejecutivo de Unison, Thomas Sponholtz. “Debido a las condiciones actuales del mercado, muchos consumidores están buscando opciones de vivienda asequibles y estamos entusiasmados de poder ofrecer ahora mayores capacidades de originación en Nebraska.

«Con este anuncio, estamos ampliando la cantidad de consumidores con los que podemos asociarnos para ofrecer una opción que no requiere intereses ni pagos mensuales».

Unison actualmente opera en los estados que limitan con Nebraska al sur, incluidos Kansas, Missouri y Colorado. Sus operaciones también se extienden a los tres estados de la Costa Oeste; el suroeste, excepto Texas; y la mayoría de los estados al este del río Mississippi. Todavía no tiene operaciones en la mayoría de los estados del sur profundo, aparte de Florida, o en la mayoría de los estados del medio oeste al oeste del río Mississippi, aparte de Minnesota y Missouri, y ahora Nebraska.

A principios de este año, Unison también completó una oferta de marca privada de $ 443 millones respaldada por préstamos con garantía hipotecaria compartida, con planes para buscar también futuras titulizaciones. La empresa, a través de su plataforma fintech, ofrece a los propietarios la oportunidad de aprovechar el valor de su vivienda sin pedir un préstamo, a través del producto de propiedad compartida de Unison llamado Residential Equity Deal (REA).

«Los precios de las viviendas aumentaron rápidamente durante el año pasado, creando una riqueza récord de $ 24 billones», dijo Unison al anunciar la transacción de titulización. «…Esta transacción brinda a los inversionistas la oportunidad de acceder a la equidad de bienes raíces residenciales y aumenta la liquidez para los propietarios de viviendas en todo el país que buscan monetizar la equidad en uno de sus activos más valiosos: sus hogares».

Unison, a través de un contrato REA, adelanta al propietario una parte del capital de la propiedad a cambio de un derecho de retención y una participación en la apreciación futura de la vivienda. Unison también comparte algunos de los inconvenientes si la propiedad pierde valor durante el contrato.

«Nuestra presencia en Nebraska ha seguido creciendo desde que abrimos nuestra oficina a principios de este año», agregó el presidente de Unison, Ryan Downs, quien dirige la oficina de Omaha. «Estamos viendo un mayor interés en nuestra solución y estamos entusiasmados de tener bases en el terreno donde podemos atender a nuestros clientes en persona y de forma remota, así como aprovechar el grupo de talentos tecnológicos y de servicios financieros de Nebraska».

Con un producto Unison REA, la empresa invertirá hasta el 17,5% del valor de una vivienda después de un descuento de riesgo del 2,5% sobre el valor de la propiedad. La empresa y el propietario luego comparten cualquier apreciación o depreciación en el valor de la casa durante el contrato.

El propietario tiene hasta 30 años para pagar la inversión inicial, más la reducción de apreciación de Unison, a través de la venta o refinanciación de la vivienda, o mediante la compra total por contrato después de un período de bloqueo de tres años. Bajo REA, la participación de Unison en la apreciación de la vivienda puede oscilar entre el 20 % y el 70 %, según el tamaño de la inversión de capital anticipada.

“Nos sentamos en una posición de capital de lado a lado con el propietario”, dijo Matthew O’Hara, jefe de administración e investigación de cartera en Unison Investment Management, que está bajo el paraguas de Unison. “Entonces, si el precio sube, el propietario se beneficia y nosotros también nos beneficiamos.

«Si el precio baja, los propietarios pierden parte de su capital, pero al mismo tiempo también perdemos capital en nuestra posición».

O’Hara agregó que la entrada de Unison en el mercado de titulización de marca privada respalda los esfuerzos de expansión de la compañía, ya que es una forma óptima de reducir su costo de financiamiento mientras crea más efectivo para la creación de contratos de propiedad compartida, con el objetivo de reducir el REI. gastos para los propietarios.

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