La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) está facilitando la obtención de un préstamo para los compradores de vivienda afectados económicamente por el COVID-19.
La administración les dijo a los prestamistas el jueves que brindaría flexibilidad de suscripción en los casos en que un prestatario experimentara escasez de empleo o ingresos reducidos como resultado de la pandemia, pero desde entonces se ha recuperado financieramente.
Las flexibilidades, que los prestamistas pueden implementar de inmediato, deberían ayudar principalmente a los empleados por horas, así como a los prestatarios autónomos.
Julia Gordon, comisionada de la FHA, en un comunicado el jueves, dijo que los cambios permitirán «más esfuerzos para facilitar la recuperación de COVID-19 y apoyar la propiedad de vivienda».
“La pandemia ha afectado los medios de subsistencia de decenas de millones de trabajadores en este país, especialmente los trabajadores de color y los que se encuentran en la parte inferior de la escala salarial”, dijo Gordon. «No hay necesidad de limitar las oportunidades de propiedad de vivienda para estas familias debido a los impactos inevitables de una crisis de salud mundial sin precedentes, cuando por lo demás están bien calificados para una hipoteca».
La FHA describió las excepciones en cómo se calculan los ingresos efectivos de un prestatario si se vieron afectados por la pandemia y la documentación requerida para las brechas en el historial laboral del prestatario.
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Millennials y Generation Z son la cohorte más grande de compradores potenciales en la actualidad. Para los profesionales hipotecarios que buscan mantener su volumen de préstamos durante el resto del año y más allá, comprender las motivaciones, los comportamientos y las barreras de entrada de estos prestatarios solo será más vital para el éxito.
Presentado por: Maxwell
En los casos en que un prestatario tenga un ingreso por hora y las horas no varíen, la FHA dijo que los prestamistas deben usar la tarifa por hora actual del prestatario para calcular el ingreso real.
Para los empleados cuyas horas varían, los funcionarios de la FHA dijeron que los prestamistas deben calcular los ingresos utilizando el ingreso promedio del prestatario antes de la pandemia o el promedio de ingresos obtenidos desde que comenzó la pandemia, lo que sea menor.
Los prestatarios que trabajan por cuenta propia deben presentar un historial general de trabajo por cuenta propia antes y después del evento relacionado con la pandemia por un total de dos años, dijo la administración. Un prestamista solo puede considerar ingresos efectivos si el prestatario se ha mantenido en la misma línea de negocio.
Para llenar las brechas de empleo durante el proceso de suscripción, los prestamistas deben proporcionar una declaración escrita de un prestatario que indique el período en el que el comprador de vivienda perdió su trabajo y la pérdida de ingresos resultante.
Según la FHA, para los prestatarios que trabajan por cuenta propia cuyos ingresos se han visto afectados por la pandemia, los prestamistas deben cargar una carta de explicación del período de pérdida de ingresos y las declaraciones de impuestos comerciales del prestatario durante los últimos dos años.
La FHA dijo que las flexibilidades anunciadas deberían «mitigar» o «compensar el riesgo potencial de incumplimiento», mientras se mantiene el papel anticíclico de la administración en el mercado.