Los estándares de préstamo se endurecieron en julio cuando el índice de disponibilidad de crédito hipotecario (MCAI) cayó un 9%, la mayor caída mensual desde abril de 2020, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).
El MCAI cayó a 108,8 en julio, ya que los prestamistas simplificaron sus ofertas de préstamos en medio de un entorno de originación de hipotecas en declive, dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de pronósticos económicos e industriales de MBA. Una caída en el índice, fijado en 100 en marzo de 2012, indica que los estándares crediticios se están endureciendo, mientras que un aumento sugiere una relajación del crédito.
«Los prestamistas han reaccionado en consecuencia a la disminución de la demanda de refinanciamientos y compras de préstamos al reducir las ofertas de préstamos, incluso para hipotecas de tasa ajustable (ARM), refinanciamientos en efectivo y propiedades de inversión», dijo Kan. «La restricción general de la disponibilidad de crédito también afectó los préstamos jumbo y los programas de préstamos no QM».
La contracción del crédito fue más notoria en los segmentos gubernamentales y jumbo.
El MCAI convencional, que no incluye préstamos respaldados por el gobierno, cayó un 9,8 %, y el MCAI del gobierno, que revisa los programas de préstamos de la FHA, VA y USDA, cayó un 8,4 %. Entre los índices que componen el MCAI convencional, el MCAI Jumbo cayó un 13,4% y el MCAI Compliant cayó un 3,3%.
La menor disponibilidad de crédito hipotecario se debe a la volatilidad de las tasas hipotecarias, que permanecieron en el rango del 5 % antes de caer al 4,99 % en la primera semana de agosto, según la Encuesta de Compras Hipotecarias de Freddie Mac.
La demanda de hipotecas el mes pasado tendió a disminuir antes de recuperarse en la última semana de julio, con un volumen de solicitudes de préstamos un 1,15% superior a la semana anterior. Sin embargo, la demanda de los prestatarios sigue siendo débil en comparación con hace un año, dijo la MBA.
El volumen de solicitudes de hipoteca para refis cayó un 82,6% respecto a la última semana de julio de 2021. Para las solicitudes de hipoteca para compra cayó alrededor de un 16% respecto al mismo período del año pasado.
Kan había pronosticado que las tasas más bajas combinadas con señales de un mayor inventario en el mercado podrían conducir a un repunte en la actividad de compra.
El último informe Mortgage Watch de Black Knight mostró una desaceleración en el mercado de la vivienda, ya que en junio se registró una apreciación récord del precio de la vivienda y el mayor aumento mensual en el inventario para la venta en 12 años.