La demanda de hipotecas se mantuvo relativamente estable la semana pasada debido a la volatilidad de las tasas hipotecarias durante las últimas semanas.
El índice de mercado compuesto, una medida del volumen de solicitudes de hipotecas, subió un 0,2% durante la semana que finalizó el 5 de agosto, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA). El índice bursátil ha bajado un 62% desde la misma semana en 2021.
El índice de refinanciamiento subió un 4% respecto a la semana anterior, mientras que el índice de compra cayó un 1% durante el mismo período. La demanda de hipotecas sigue siendo débil en comparación con hace un año. El índice de refinanciación cayó un 82% desde la misma semana en 2021 y el índice de compra cayó un 18,6%, según el MBA.
«Las solicitudes de hipotecas se mantuvieron relativamente planas, con una disminución en la actividad de compra compensada por un aumento en las solicitudes de refinanciamiento», dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de pronósticos económicos e industriales de MBA.
A pesar de una tendencia a la baja en las tasas hipotecarias luego del aumento de 75 puntos básicos de la Reserva Federal el 27 de julio, se espera que el mercado de la vivienda se enfríe. Las tasas hipotecarias de compra para alquiler cayeron por debajo del 5% la semana pasada, según Freddie Mac, marcando tres semanas consecutivas de caídas. Antes de la reunión de julio de la Fed, las tasas habían estado en una montaña rusa al 5,50% a mediados de julio después de caer al 5,3% a principios de mes.
«El mercado de compras continúa experimentando una desaceleración, a pesar de la fortaleza del mercado laboral», dijo Kan. «La actividad ahora ha caído en cinco de las últimas seis semanas debido a que los compradores se mantienen alejados debido a las continuas condiciones de asequibilidad y las dudas sobre la fortaleza de la economía.
La estimación de MBA muestra que las tasas están aumentando. La hipoteca de tasa fija promedio a 30 años para préstamos conformes ($ 647,200 o menos) aumentó a 5.47% desde 5.73% la semana anterior. Las hipotecas gigantes (superiores a $647.200) cayeron del 5,06 % al 5,09 % durante el mismo período.
Los datos de MBA muestran que la participación de refinanciamiento de toda la actividad hipotecaria aumentó al 32% desde el 30,8% del total de solicitudes la semana anterior esta semana.
La participación de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) de las solicitudes totales aumentó a 12,1% desde 11,9% la semana anterior. La participación de reclamos de Asuntos de Veteranos (VA) también aumentó levemente a 10.9% desde 10.8% y la participación del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) se mantuvo estable en 0.6%.
La proporción de solicitudes de hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) disminuyó al 7,4% del total de solicitudes. Según el MBA, la tasa de interés promedio para un ARM 5/1 aumentó a 4,6% desde 4,55% la semana anterior.
La encuesta, realizada semanalmente desde 1990, cubre el 75% de todas las solicitudes de hipotecas residenciales minoristas en los Estados Unidos.