La demanda de hipotecas aumentó la semana pasada debido a que una perspectiva económica preocupante condujo a tasas más bajas, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).
El índice de mercado compuesto, una medida del volumen de solicitudes de hipotecas, subió un 1,15 % durante la semana que finalizó el 29 de julio, después de caer durante cuatro semanas consecutivas al nivel más bajo en más de dos décadas.
El índice de refinanciación aumentó un 1,45% la semana pasada con respecto a la semana anterior. Mientras tanto, el índice de compra subió un 0,97% durante el mismo período.
Sin embargo, en comparación con hace un año, la demanda de los prestatarios es débil. Los datos del MBA indican que, en comparación con la misma semana de 2021, el índice bursátil ha caído un 62%. El índice de refinanciación bajó un 82,6 % durante el mismo período y el índice de compra bajó un 15,8 % con respecto al mismo período del año pasado.
«Las tasas hipotecarias cayeron la semana pasada por el anuncio de un mayor endurecimiento de la política monetaria por parte de la Reserva Federal, con la probabilidad de que se produzcan más aumentos de tasas», dijo Joel Kan, vicepresidente y presidente asociado de MBA Economic and Industrial Forecasting, en un comunicado. «Los rendimientos de los bonos del Tesoro han caído en consecuencia, ya que los inversores continúan esperando un entorno macroeconómico más débil en los próximos meses».
La Fed elevó la tasa de los fondos federales 75 puntos básicos adicionales a 2,25%-2,50% el 27 de julio, lo que genera más preocupaciones sobre una recesión en la economía estadounidense.
Como resultado, las tasas hipotecarias de compra cayeron al 5,30% la semana pasada desde el 5,54% de la semana anterior, según la encuesta PMMS de Freddie Mac.
La estimación de MBA también muestra que las tasas están cayendo. La hipoteca de tasa fija promedio a 30 años para préstamos conformes ($ 647,200 o menos) cayó a 5.43% desde 5.74% la semana anterior, la mayor caída semanal desde 2020. Las hipotecas jumbo (más de $ 647,200) cayeron de 5.32% a 5.06% durante el mismo período.
«Las tasas hipotecarias más bajas, combinadas con señales de un mayor inventario en el mercado, podrían conducir a un repunte en la actividad de compra», dijo Kan.
Según el informe Monthly Mortgage Monitor de Black Knight, junio registró una apreciación récord en el precio de la vivienda y el mayor aumento mensual en el inventario para la venta en 12 años, lo que muestra una desaceleración en el mercado inmobiliario.
Los datos de MBA muestran que la participación de refinanciamiento de toda la actividad hipotecaria se mantuvo casi igual, pasando del 30,7 % la semana anterior al 30,8 % del total de solicitudes esta semana.
La participación de la Administración Federal de Vivienda (FHA) en las solicitudes totales cayó un 11,9% desde el 12,1% de la semana anterior. La proporción de reclamaciones de Asuntos de Veteranos (VA) aumentó del 10,6 % al 10,8 % y la participación del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) se mantuvo estable en el 0,6 %.
La proporción de solicitudes de hipotecas de tasa ajustable (ARM) cayó del 9,1% al 8,4%. Según el MBA, la tasa de interés promedio para un ARM 5/1 disminuyó a 4,55% desde 4,67% la semana anterior.
La encuesta, realizada semanalmente desde 1990, cubre el 75% de todas las solicitudes de hipotecas residenciales minoristas en los Estados Unidos.