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Informe de medio tiempo sobre el estado de la industria hipotecaria

Adaptarse al mercado actual puede ser vertiginoso después de años de tasas de interés históricamente bajas y alta actividad de refinanciamiento. Sin embargo, los prestamistas y oficiales de préstamos más exitosos en la segunda mitad de 2022 serán aquellos que pivoten rápidamente, entendiendo tanto los matices del mercado como las mejores estrategias para ayudar a resolver los problemas de los propietarios, compradores, vendedores, agentes inmobiliarios y agentes inmobiliarios en la actualidad. asesores financieros

Entrevistamos a más de 25 expertos de la industria hipotecaria para recopilar los mejores conocimientos, estrategias y recomendaciones para pivotar y ganar en el mercado actual. Nos hemos asociado con HousingWire para publicar algunos extractos del informe.

Los millennials representan el 44% de las compras de viviendas en la actualidad. En un mercado donde las compras son importantes, nunca ha sido más importante comprender los desafíos y las perspectivas de estos consumidores.

Matices generacionales. Como generación, los millennials han sido preparados para esperar la experiencia de «presionar el botón, obtener una hipoteca», pero también están aterrorizados de tomar la decisión financiera más importante de su vida.

En una encuesta a más de 3000 compradores de viviendas NextGen, descubrimos que la falta de educación y la desconfianza encabezaban su lista de desafíos, mientras que una solicitud de información personalizada fue clave para convencerlos.

  • Educación: en el cuestionario de educación financiera más básico, solo una cuarta parte de los Millennials pudo responder correctamente cuatro de cinco preguntas. Y uno de cada cuatro compradores de viviendas NextGen dijo que su mayor desafío al comprar una casa era la falta de comprensión.
  • Desconfianza: La confianza del consumidor ha caído en todos los sectores de negocios y gobierno en los Estados Unidos. Según el Barómetro de confianza de Edelman de 2022, la desconfianza es ahora la emoción predeterminada de la sociedad. Su investigación muestra que el índice de confianza de EE. UU. ha caído 10 puntos desde 2017 y que la mayoría de los estadounidenses no confían en el banco central. En la investigación de compradores de vivienda NextGen de 2021, dos de cada tres dijeron que no creían que los prestamistas fueran dignos de confianza.

Blockchain y criptomoneda. En una era de creciente desconfianza, los consumidores de NextGen se sienten particularmente atraídos por una estructura de moneda descentralizada y el potencial de blockchain y crypto para aumentar la velocidad, la seguridad y la facilidad con la que realizan transacciones.

A pesar de su volatilidad, está claro que las monedas digitales son el futuro y no una moda pasajera. Según Jim Park, presidente ejecutivo de The Mortgage Collaborative, que se ha mantenido a la vanguardia de la tecnología en crecimiento en bienes raíces, el 12% de los compradores de vivienda por primera vez usaron algún tipo de criptografía para su pago inicial el año pasado.

Blockchain creará mucha más eficiencia en todas las transacciones, incluidas las inmobiliarias, dijo Park. Por ejemplo, explicó que las empresas están convirtiendo bienes inmuebles en NFT y utilizando un contrato inteligente para cerrar en días en lugar de semanas. También usan el metaverso para visitar hogares en todo el mundo, y hay muchas otras aplicaciones que probablemente cambiarán la forma en que los consumidores compran bienes raíces en el futuro.

“Creo que estas son cosas que obligarán a la industria a crear más eficiencias y cambios adicionales, pero también, en última instancia, crean más transparencia y más certeza para los consumidores”, dijo Park.

Innovaciones tecnológicas. El año pasado escribimos un artículo en HousingWire sobre el cambio reciente en las tendencias tecnológicas, que es aún más evidente en el mercado de compras actual. Si bien la tecnología hipotecaria siempre mejorará en la optimización del tiempo y el costo, la innovación actual radica en empoderar a los consumidores. Los mejores prestamistas utilizan la tecnología para poner el control en manos del consumidor a través de la transparencia, la información digerible y el asesoramiento personalizado.

Dave Savage, cofundador y director ejecutivo de Mortgage Coach, presentó recientemente una historia de 36 años de tecnología hipotecaria en Modern Mortgage Summit. Hoy en día, los oficiales de crédito no solo requieren que los prestatarios inicien la aplicación con dispositivos móviles y presenten una presentación digital personalizada, sino que también la automatizan con big data y análisis predictivo. Para los millennials, así es como esperan empoderarse a través de la tecnología y los dispositivos móviles.

La transición a híbrido. A la mayoría de los consumidores ya no les importa reunirse en persona, pero sí les importan los consejos humanos. La forma de generar confianza y ganar más negocios con el segmento más grande del mercado de compras es brindarles información personalizada a través de una experiencia híbrida. El futuro no es humano contra máquina en valores de la casa. Es cuándo usar qué, según el director del CFPB de la Conferencia Secundaria de MBA.

«Si soy un cliente, no me importa si usted es un corredor, un oficial de préstamos o si estoy sentado en un centro de llamadas… Si necesito su ayuda, me voy a resentir. intervención humana en algún momento del proceso porque es una decisión demasiado grande para mí”, dijo Bill Dallas, veterano administrador de hipotecas.

Para conocer más tendencias y estrategias agregadas por más de 25 de los principales expertos de la industria hipotecaria, consulte el informe completo.

Esta columna no refleja necesariamente la opinión del equipo editorial de HousingWire y sus propietarios.

Para contactar a los autores de esta historia:
Dave salvaje en [email protected]

Kristin Messerli en [email protected]

Para contactar al editor responsable de esta historia:
Sarah Wheeler en [email protected]

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