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DOJ y CFPB anuncian acuerdo de línea roja de $24 millones con Trident Mortgage

El Departamento de Justicia y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor están luchando contra los prestamistas hipotecarios no bancarios por la línea roja.

Las dos agencias dieron a conocer su nueva estrategia para frenar la discriminación hipotecaria el miércoles, con una orden de consentimiento de $ 24,4 millones, como resultado de una remisión realizada por el CFPB en noviembre de 2020. Es la segunda hipoteca del DOJ de liquidación más grande de la historia, y la primera contra un no -prestamista hipotecario bancario.

La denuncia alegaba que Trident Mortgage Co., una subsidiaria de Berkshire Hathaway de Warren Buffet, discriminó en sus actividades de marketing, no contrató oficiales de préstamos para minorías, evitó hacer préstamos o ubicar oficinas en áreas de minorías y envió correos electrónicos internos racistas.

Para resolver los reclamos de líneas rojas del DOJ y el CFPB, Trident pagará $18.4 millones para aumentar el acceso al crédito en las comunidades de color de Filadelfia. Trident también pagará una multa civil de $4 millones a la CFPB.

Trident, que cesó sus operaciones en 2021, deberá contratar a un prestamista para abrir oficinas en áreas de minorías y realizar actividades de divulgación. También debe contratar a un prestamista para que administre $ 18,4 millones para proporcionar «préstamos sobre una base más asequible que la que está disponible de otro modo». Los préstamos no pueden exceder el límite de préstamo conforme. Los fondos también se pueden usar para asistencia con el pago inicial o subvenciones, pero la cantidad de asistencia por prestatario no puede exceder los $10,000.

Un portavoz de HomeServices of America, la empresa matriz de Trident y subsidiaria de Berkshire Hathaway, dijo que la empresa «está totalmente en desacuerdo» con la interpretación de las prácticas de Trident por parte de las agencias y que la empresa «nunca negó ni desalentó el acceso a hipotecas u otros servicios». . basado en la raza.

HomeServices of America no fue nombrado como demandado, pero firmó la orden de consentimiento con Trident.

En una conferencia de prensa con funcionarios del DOJ federal y estatal que anunciaron la orden de consentimiento, el director de CFPB, Rohit Chopra, dijo que la Oficina «aumentará los recursos de los socios estatales para regular a los prestamistas hipotecarios no bancarios».

“Un área en la que los estados están comenzando a marcar la diferencia es la aprobación de sus propias leyes de reinversión comunitaria para garantizar que todas las compañías hipotecarias, bancarias o no bancarias, sirvan a todos de manera justa”, dijo Chopra. .

La ley federal contra la línea roja, la Ley de Reinversión Comunitaria, no se aplica a los prestamistas hipotecarios no bancarios. En los últimos años, estados como Illinois, Massachusetts y Nueva York han aprobado leyes que amplían los marcos similares a los de las CRA a entidades no bancarias y cooperativas de crédito.

La ley federal CRA también está experimentando una revisión importante por parte de los reguladores federales que la hacen cumplir. Sin embargo, el primer borrador de los reguladores bancarios no cambiaría la regla para incluir un lenguaje específico de raza, una falla crítica a los ojos de muchos defensores de la vivienda justa.

Refiriéndose a los prestamistas hipotecarios no bancarios, Chopra dijo que la CFPB «buscará nuevas formas de sancionarlos y responsabilizarlos cuando violen la ley con impunidad».

Chopra también reiteró su preocupación por las líneas rojas digitales y los algoritmos que «podrían enmascarar sesgos en la fórmula».

La orden de consentimiento con Trident sigue a los informes de Reveal, un medio de periodismo de investigación, de que la compañía hipotecaria se estaba acercando a los prestatarios blancos. En 2018, Allison Bethel, directora de la Clínica de Vivienda Justa de la Facultad de Derecho John Marshall en Chicago, le dijo a Reveal que parece que Trident «evita intencionalmente hacer negocios con personas de color».

La demanda contra Trident alega que casi todas sus oficinas estaban en áreas de mayoría blanca. La denuncia alegaba que 64 de los 68 oficiales de préstamo de Trident en Filadelfia entre 2015 y 2019 eran blancos. En sus materiales de marketing, la compañía supuestamente usó «modelos e imágenes de aspecto blanco de todos los oficiales de préstamos hipotecarios blancos», que según el Departamento de Justicia y la CFPB desanimaron a los residentes minoritarios a solicitar préstamos.

Las solicitudes de hipotecas que Trident finalmente generó en áreas mayoritarias y minoritarias también quedaron rezagadas con respecto a sus pares, según la denuncia. De las 30,701 solicitudes de hipotecas que Trident hizo entre 2015 y 2019 en Filadelfia, el 12% provino de residentes de áreas mayoritarias y minoritarias, según la denuncia. Según la denuncia, los compañeros de Trident generaron el 21,5 % de sus solicitudes en los mismos barrios mayoritarios y minoritarios.

Las disparidades en la comercialización y los préstamos, la falta de oficiales de préstamos para minorías y las pocas oficinas en los vecindarios de mayorías y minorías son la tarifa estándar para las quejas de líneas rojas. Pero el DOJ y el CFPB también descubrieron que los oficiales de préstamos enviaban correos electrónicos que contenían insultos raciales, incluidas referencias a propiedades en vecindarios de mayoría-minoría como si estuvieran en el “gueto”.

El vicepresidente senior de la compañía, responsable de contratar y supervisar a los oficiales de crédito, posó con otras personas frente a una bandera confederada en 2019, según la denuncia.

El DOJ anunció el año pasado con el principal regulador bancario, la Oficina del Contralor de la Moneda, y con el CFPB, un nuevo esfuerzo conjunto para frenar la línea roja.

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