La demanda de hipotecas por parte de los prestatarios cayó por cuarta semana consecutiva al nivel más bajo en más de dos décadas, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).
El índice de mercado compuesto, una medida del volumen de solicitudes de hipotecas, cayó un 1,8% durante la semana que finalizó el 22 de julio con respecto a la semana anterior. El índice de rollover cayó un 3,7% durante el mismo período, mientras que el índice de compra cayó un 0,77%.
«La creciente incertidumbre económica y los problemas de asequibilidad están disuadiendo a los hogares de ingresar al mercado», dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de pronóstico económico e industrial de MBA, en un comunicado.
En consecuencia, los datos de los últimos meses muestran una importante desaceleración en la venta de viviendas.
El martes, la Oficina del Censo de EE. UU. y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano mostraron que las ventas de viviendas unifamiliares nuevas alcanzaron las 590.000 en junio, a una tasa anual ajustada estacionalmente, un 8,1% menos que en mayo.
Los datos del MBA indican que, en comparación con la misma semana de 2021, el índice bursátil cayó un 63%, volviendo al nivel más bajo desde febrero de 2020.
El índice de refi cayó un 82,6% durante el mismo período. Mientras tanto, el índice de compra fue un 15% más bajo año tras año, «cerca de los mínimos vistos por última vez a principios de la pandemia», según Kan.
Agregó: «Un potencial lado positivo para el mercado de la vivienda es que la estabilización de las tasas hipotecarias y el aumento del inventario para la venta podrían atraer a algunos compradores al mercado en la segunda mitad del año», dijo el economista.
El grupo comercial estima que la hipoteca de tasa fija promedio a 30 años para préstamos conformes ($ 647,200 o menos) cayó a 5.74% desde 5.82% la semana anterior. Las hipotecas gigantes (superiores a $647.200) se mantuvieron casi igual, cayendo del 5,31 % al 5,32 %.
Las tasas hipotecarias han sido volátiles luego del endurecimiento de la política monetaria de la Reserva Federal. Las tasas hipotecarias de compra para alquiler aumentaron la semana pasada al 5,54 %, después de subir 20 puntos básicos la semana anterior, según la última encuesta PMMS de Freddie Mac.
Según datos de MBA, la participación de refinanciamiento de toda la actividad hipotecaria cayó del 31,4% la semana anterior al 30,7% del total de solicitudes esta semana.
La participación de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) de las solicitudes totales cayó al 12,1% desde el 12,4% de la semana anterior. La proporción de reclamos de Asuntos de Veteranos (VA) se mantuvo sin cambios en 10.6% y la participación del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) también se mantuvo estable, pero en 0.6%.
La proporción de solicitudes de hipotecas de tasa ajustable (ARM) cayó del 9,5% al 9,1%. Según el MBA, la tasa de interés promedio para un ARM 5/1 aumentó a 4,67% desde 4,60% la semana anterior.
La encuesta, realizada semanalmente desde 1990, cubre el 75% de todas las solicitudes de hipotecas residenciales minoristas en los Estados Unidos.