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Cómo los prestatarios pueden mantenerse a flote con productos de garantía hipotecaria

Algunos propietarios se enfrentan a una decisión difícil: vender o enfrentarse a una ejecución hipotecaria. Incluso aquellos con una participación considerable pueden encontrarse en este dilema. ¿Qué pueden hacer los prestamistas para ayudar a los prestatarios a facilitar una venta, proteger el valor líquido de su vivienda y, potencialmente, permanecer en su vivienda después de la venta mediante la negociación de una opción de venta con arrendamiento posterior? HousingWire habló recientemente con Phil Johnsen, SVP/GM Servicing & Real Estate Solutions en Altisource, sobre cómo Equity Sheild de Altisource puede ayudarlo.

HousingWire: A medida que los programas de indulgencia hipotecaria llegan a su fin, ¿cómo deben los propietarios en riesgo manejar la posible ejecución hipotecaria?

Phil Johnsen: La pandemia de COVID-19 ha llevado a muchos prestatarios al borde de la ejecución hipotecaria debido a la pérdida de empleos y otras formas de interrupción económica. Las preocupaciones actuales sobre la inflación y el aumento de los precios de las materias primas han exacerbado aún más este problema.

Sin embargo, muchos prestatarios de alto riesgo se encuentran en una situación única en la que tienen un buen valor líquido en su vivienda luego del aumento significativo en el valor de las propiedades en los últimos años. Esto les da a los prestatarios opciones que quizás no hayan tenido en el pasado.

El mejor enfoque para los prestatarios de alto riesgo es estar mejor informados e identificar opciones que ayuden a preservar su capital y luego actuar.

HW: ¿Qué pueden hacer los propietarios de viviendas para combatir el daño a su puntaje de crédito y cartera (el capital de su vivienda) causado por la ejecución hipotecaria?

PJ: Una ejecución hipotecaria puede imponer un impacto negativo duradero en la calificación crediticia de un prestatario, limitando su capacidad de pedir prestado en los años venideros. El patrimonio del prestatario puede verse erosionado aún más por los honorarios legales y de otro tipo. La mejor estrategia es evitar este escenario por completo tomando medidas antes de que el bloqueo se vuelva permanente.

Los prestatarios de alto riesgo pueden comenzar por 1) comprender el valor líquido de su vivienda y 2) conocer las opciones disponibles para vender su propiedad. Su banco o compañía de servicios hipotecarios será una excelente fuente de información, presentando opciones para ayudar al prestatario.

Una de esas opciones debería incluir Equity Shield de Altisource, un nuevo programa que vale la pena considerar para los prestatarios en dificultades que buscan retener la mayor cantidad de capital posible mientras eliminan la carga de una hipoteca que ya no pueden pagar.

HW: ¿Cuáles son los principales beneficios de Equity Shield?

El programa Equity Shield es una nueva opción amigable para los prestatarios disponible para aquellos que se encuentran en dificultades financieras y desean preservar el valor líquido de su vivienda mientras toman medidas para eliminar la carga de su hipoteca.

El sitio web de Equity Shield, EquityShield.org, brinda información valiosa sobre cómo navegar el proceso de ejecución hipotecaria. El contenido útil, incluidas las respuestas a las preguntas más frecuentes, facilita que los prestatarios comprendan el proceso de ejecución hipotecaria y las muchas opciones disponibles para ellos.

Un centro de contacto y soporte de chat en vivo están disponibles para ayudar a los prestatarios a familiarizarse con el proceso.

El programa Equity Shield ofrece los siguientes beneficios que se proporcionan de forma gratuita al prestatario:

  • Detiene el proceso de ejecución hipotecaria: detiene el proceso de ejecución hipotecaria durante 120 días, incluida la suspensión de cualquier cargo adicional por mora aplicado a la cuenta del prestatario durante el mismo período.
  • Cuantifica el valor de la vivienda: programa una tasación discreta del valor de la vivienda que debe realizar un profesional inmobiliario con experiencia en un momento conveniente para el prestatario.
  • Identifica cualquier problema de título: investigue la cadena de títulos de la propiedad para identificar cualquier problema potencial que pueda retrasar la venta de la propiedad.
  • Brinda asistencia experta: conecta al prestatario con un especialista experimentado en Equity Shield que lo ayudará a navegar por el programa, comprender el valor potencial y la equidad de la vivienda, revisar el título para identificar discrepancias que puedan necesitar ser corregidas y ayudar al prestatario a decidir sobre una estrategia de ventas que tenga sentido para ellos.
  • Mantiene la confidencialidad: permite que el prestatario explore discretamente sus opciones sin decirle a los vecinos que está en mora.
  • Brinda tranquilidad: ayuda a los prestatarios a eliminar la carga de su hipoteca al vender la propiedad, posiblemente con una opción de venta con arrendamiento posterior, mientras se esfuerzan por maximizar su capital y minimizar el daño a su informe de crédito que puede causar una ejecución hipotecaria.

En estrecha colaboración con el banco o la compañía de servicios hipotecarios del prestatario, un especialista designado de Equity Shield presentará una variedad de estrategias de venta al prestatario, que incluyen:

  • Venta tradicional de bienes raíces a través de un corredor elegido por el prestatario.
  • El programa Hubzu Signature Seller, que combina el uso de un agente de listado profesional con la escala ampliada de una empresa de marketing de subastas nacional para involucrar a los compradores y crear competencia por la propiedad.
  • Conversión de alquiler, donde el vendedor puede permanecer en la casa como inquilino, sin mudarse ni interrumpir la vida.

Equity Shield brinda a los prestatarios de alto riesgo la educación, las opciones y el control que necesitan para tomar la mejor decisión para su situación particular. El objetivo del programa es maximizar el capital que retienen de la venta de su casa y, al mismo tiempo, darles la opción potencial de quedarse en su casa y alquilarla al comprador.

Los administradores de hipotecas también se benefician del programa Equity Shield al proporcionar otra opción viable para sus clientes, al tiempo que demuestran a la CFPB y otros reguladores su compromiso de ayudar a los prestatarios en dificultades. Esto mejora la impresión que el público tiene del administrador y refuerza su posición como defensor de los prestatarios de alto riesgo.

HW: ¿Cómo detiene Equity Shield el proceso de ejecución hipotecaria?

Equity Shield ayuda a los prestatarios a detener el proceso de ejecución hipotecaria, si su banco o compañía de servicios hipotecarios lo aprueba, y ofrece opciones para aliviar las presiones financieras de una hipoteca que ya no pueden pagar.

Bajo este programa voluntario, los bancos y las compañías de servicios hipotecarios acuerdan suspender el proceso de ejecución hipotecaria por 120 días y cubrir el costo de la tasación y búsqueda de título de la vivienda.

Los prestatarios son libres de decidir si unirse al programa y pueden retirarse en cualquier momento. Los bancos y las empresas de servicios hipotecarios ganan porque pueden ofrecer otra opción eficaz para los prestatarios en apuros.

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