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A medida que los estados implementan sus programas HAF, los reparadores se quejan del caos

El programa insignia del gobierno federal para ayudar a los propietarios de viviendas a evitar atrasarse en sus hipotecas, cortar los servicios públicos o verse obligados a desalojar sus hogares, finalmente se está implementando en todo Estados Unidos a través de programas piloto.

Pero los reparadores dicen que administrar el fondo de $ 10 mil millones, denominado «Fondo de ayuda a la propiedad», ha sido caótico y engorroso. Los grupos comerciales de la industria, que desempeñaron un papel clave en el lanzamiento del programa en marzo de 2021, describieron el proceso como «un gran esfuerzo de colaboración», pero también como «algo complicado de manejar».

Aún así, dicen que la implementación de HAF ha sido un éxito mixto: a pesar de todos los dolores de cabeza logísticos, la ayuda financiera está ayudando a los prestatarios a quedarse en casa. HousingWire habló con los agentes de servicio para obtener una idea de cómo iba el lanzamiento para los actores de la industria.

El programa HAF, una «gran carga»

El programa HAF, administrado por el Departamento del Tesoro, fue diseñado para dar a los estados un margen de maniobra significativo en la forma en que usan el dinero federal. Esto es precisamente lo que lo hace tan complejo y problemático.

«Mi eslogan favorito cuando hablo de HAF es ’50 estados, 50 programas'», dijo Courtney Thompson, gerente de producto de Sagent. “Creo que la lógica del Tesoro es que los estados han experimentado la delincuencia y el impacto de COVID-19 de manera diferente, por lo que querían darles flexibilidad a los estados”.

Thompson dijo que la flexibilidad incorporada en el HAF ha sido una «gran carga para los reparadores» y ha afectado las valoraciones de mitigación de pérdidas y ganancias de los reparadores. Los reparadores, por ley, están obligados a comunicarse claramente con los prestatarios sobre las opciones disponibles. Pero debido a que los programas varían, puede ser un desafío.

“El consumidor siempre es responsable de llamar al reparador y el reparador es responsable, bajo pena de actos o prácticas desleales, engañosas o abusivas (UDAAP), de comunicarse con el consumidor de manera clara y sin confusión”, dijo Thompson. “En este caso, el reparador tiene sus propios programas de mitigación de pérdidas que el consumidor puede solicitar y, como resultado de COVID-19, hay más programas y más oportunidades de asistencia, y luego tiene HAF que un prestatario puede solicitar potencialmente. .”

Los administradores y las partes interesadas que trabajan con el programa HAF dicen que los estados difieren no solo en la logística, como la cantidad de empleados para ejecutar el programa, sino también en los requisitos de cada estado para los solicitantes de HAF. Algunos estados requieren poca documentación, mientras que otros requieren que los prestatarios proporcionen información detallada sobre sus finanzas. Una advertencia importante: los prestatarios deben solicitar el HAF ellos mismos.

Kimberly Hare, presidenta de Fay Servicing, dijo que muchos administradores estatales estaban «confundidos» acerca de cómo ejecutar sus programas, lo que generó más trabajo para los administradores.

“Los estados recibieron dinero y no se les dijo cómo manejar la distribución”, dijo Hare. “Muchos de ellos llegan tarde y no tienen la gente para ejecutar los programas, y tenemos que repetir el envío de documentos porque se pierden. Eso es el doble del trabajo de enviar datos de un lado a otro.

Gisele Roget, que dirige la firma de asuntos públicos Overbrook Square Group con sede en Washington, DC, dijo que otro desafío para los gerentes es prestar atención a las pautas que rodean los préstamos que administran.

“Creo que uno de los matices clave es que los reparadores también deben seguir las pautas emitidas por la Administración Federal de Vivienda, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura”, dijo Roget. «Los reparadores que participan en estos programas deben cumplir con todas las pautas aplicables».

Hare dijo que parece haber una «brecha educativa» entre los estados con respecto a qué prestatarios deberían ser elegibles para recibir financiamiento.

«En lugar de centrarse en los prestatarios que se vieron afectados durante la pandemia, algunos estados no han restringido eso y están permitiendo a los prestatarios que estaban en mora mucho antes de que llegara la pandemia», dijo Hare.

Aunque el fondo se creó específicamente para ayudar a los propietarios de viviendas afectados por la pandemia, el Tesoro permite que los propietarios de viviendas que experimenten dificultades financieras después del 21 de enero de 2020 soliciten asistencia del gobierno.

Las partes interesadas que trabajan con el programa HAF dijeron que estas pautas se desarrollaron asumiendo que la pandemia puede haber empeorado o exacerbado la situación financiera de algunos propietarios de viviendas que ya tenían dificultades.

El final de la cola

Los grupos comerciales que ayudan a los estados y a los reparadores a maniobrar HAF siguen siendo optimistas sobre el futuro del programa.

El Consejo Nacional de Agencias Estatales de Vivienda, una organización de defensa de las agencias estatales de vivienda, dijo que hasta el momento, la participación del servicio «ha sido muy fuerte» y que muchos estados han resuelto los problemas en beneficio de los propietarios.

“Los estados han trabajado lo más duro y diligentemente posible para diseñar programas y lograr que el Tesoro apruebe sus planes, para que puedan comenzar a ayudar a los propietarios de viviendas”, dijo Greg Zagorski, especialista principal en propietarios de viviendas en NCSHA.

Los representantes del Consejo de Política de Vivienda, que trabajaron para establecer el esquema HAF, dijeron que los estados desde los cuales se distribuye el dinero a los prestatarios que lo necesitan los alentaron.

El HAF «está al final del trabajo de mitigación y mitigación de pérdidas», dijo un portavoz de HPC. «El fondo llenará los agujeros al final».

No quedó claro de inmediato cuánto dinero se asignó o distribuyó de los programas HAF. Zagorski dijo que el Tesoro publicará un informe del primer trimestre este verano y se espera que el informe del segundo trimestre se publique el 15 de agosto.

En los últimos meses, las agencias de vivienda han intensificado su retórica sobre el programa.

Los secretarios de HUD, VA, USDA y el Tesoro, en un comunicado conjunto publicado en mayo, dijeron que los administradores de hipotecas respaldadas por el gobierno federal deberían ofrecer financiamiento HAF como una opción de mitigación de pérdidas a los prestatarios que tienen dificultades para hacer sus pagos hipotecarios. .

Los funcionarios de la agencia dijeron que alentaron a los propietarios y reparadores a continuar trabajando juntos en las opciones de mitigación de pérdidas para garantizar que las fuentes disponibles se utilicen por completo.

El comunicado de prensa de varias agencias también pidió a los administradores que presionen el botón de pausa en el proceso de ejecución hipotecaria si un prestatario solicita asistencia a través de HAF.

“La suspensión de cualquier procedimiento en curso es un paso vital para mantener a las familias en sus hogares mientras reciben asistencia a través del programa HAF”, se lee en el comunicado.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también emitió una advertencia en marzo diciendo que considerará cuidadosamente las quejas de los prestatarios que dicen que no se les ha dado la oportunidad de solicitar HAF.

El organismo de control dijo que los administradores deberían dar a los prestatarios suficiente tiempo para trabajar en el proceso de solicitud de HAF antes de seguir adelante con las ejecuciones hipotecarias. Los casos en los que se incauta a un arrendador mientras está pendiente una solicitud de HAF «merecerán una mayor investigación».

“La comunidad de servicio ha hecho un trabajo fantástico al mantenerse al día con la velocidad del cambio durante este tiempo”, dijo Thompson. «Y finalmente, debido a que los inversionistas federales y las aseguradoras ahora han sido muy, muy claros desde la perspectiva de la elaboración de reglas de que se debe ofrecer HAF a los consumidores antes de los procesos de ejecución hipotecaria, eso me hace pensar que todo saldrá bien».

Agregó: «Es lo que yo llamo un ‘momento de los tres pajaritos’, donde hubo todo este ruido y hubo todo este trabajo para llegar a un lugar, pero al final del día, porque hay algo de consistencia ahora, con la expectativa de que HAF sea algo a lo que prestar atención, todo estará bien desde la perspectiva del consumidor.

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